¿Qué son las cuentas comerciales de alto riesgo?
Las empresas que aceptan pagos de débito o crédito tienen que abrir una cuenta de comerciante, pero desafortunadamente, es más fácil decirlo que hacerlo. Muchos proveedores de servicios comerciales tradicionales no quieren tratar con industrias de alto riesgo. Eso puede incluir prestamistas en línea, juegos en línea y compañías extraterritoriales.
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¿Frustrado tratando de obtener una cuenta de comerciante?
Como propietario de un negocio, el proceso de ser denegado por un proveedor de cuentas de comerciante tras otro no solo es frustrante sino que puede paralizar su éxito. Los clientes esperan poder realizar pagos con tarjeta de crédito o débito. Para las empresas de comercio electrónico, esta es la única forma de realizar transacciones. Sin una cuenta de comerciante, también podría cerrar la tienda.
eMerchant Authority se especializa en brindar servicios a industrias y empresas que se consideran de alto riesgo. Entienden la forma en que funciona su negocio y han ajustado sus criterios de aprobación. Están dispuestos a aceptar la responsabilidad y convertirse en su socio en el procesamiento de sus transacciones en línea.
Industrias con las que trabajamos
¿Qué hace que una industria sea de «alto riesgo»?
Alto riesgo de contracargos
Los proveedores de cuentas comerciales como Paypal, Chase y Wells Fargo han señalado ciertas industrias como de alto riesgo debido a la posibilidad de que los clientes intenten disputar los cargos y soliciten una devolución de cargo. Llamarán a la compañía de su tarjeta y afirmarán que nunca autorizaron el pago. La cuenta del comerciante deberá reembolsar el dinero. Incluso si es una empresa confiable y estable, con un buen historial de cobrar pagos a tiempo, los perfiles de sus clientes lo ubican en la categoría de «alto riesgo».
Alto riesgo de fraude
Esto incluye cualquier industria que tenga una alta incidencia de robo de identidad, fraude con tarjetas de crédito, lavado de dinero u otra actividad criminal. Las empresas extraterritoriales a menudo se marcan por esto.
Industrias altamente reguladas
Algunas empresas se negarán a abrir cuentas comerciales para cualquier empresa involucrada en la industria para adultos o vendan aceites de CBD, armas de fuego y cigarrillos electrónicos.
Pagos de facturas recurrentes
Muchas empresas utilizan un modelo de facturación continua o recurrente: servicios telefónicos pospago, servicios de transmisión, membresías. Si bien esto es parte de cualquier servicio de suscripción, hay más casos de clientes que se quejan de que se les está cobrando sin registrarse (generalmente debido al final de una prueba gratuita) o que ya cancelaron su suscripción.
Historial de crédito y pagos
Otro factor de «alto riesgo» es su empresa o su puntaje de crédito personal, o la cantidad de devoluciones de cargo que ha tenido en el pasado. Si su negocio o industria tiene alguno de estos factores, aunque puede solicitar una cuenta de comerciante con ellos, pasará por un proceso de aprobación más largo, deberá enviar más documentos y, con frecuencia, será rechazado al final de la espera.
¿Puede obtener aprobación instantánea para una cuenta comercial?
Si bien las cuentas de comerciantes de alto riesgo están dispuestas a aceptar la responsabilidad, aún pasarán por el debido proceso. No confíe ni crea en ninguna empresa que diga que otorgará aprobación instantánea a las cuentas de comerciantes, porque eso generalmente significa que no están siendo transparentes sobre su proceso de solicitud.
En eMerchant Authority tenemos aprobaciones el mismo día, para ciertas industrias.
Utilice nuestro formulario de solicitud rápida para ver si puede obtener una aprobación el mismo día.
Cinco consejos para que se apruebe su cuenta comercial
Entonces, ¿cuál es el secreto para obtener la aprobación de una cuenta de comerciante de alto riesgo?
1.
En primer lugar, trate de explicar bien la naturaleza de su negocio o empresa. Escriba una carta de presentación que destaque las fortalezas de su negocio, como su historial de ventas, la calidad de su producto o servicio, su ventaja competitiva. Esto demuestra que su negocio es estable, exitoso y administrado profesionalmente. Eso reduce la posibilidad de devoluciones de cargo y el riesgo de fraude.
2.
También mencione cualquier paso proactivo que esté tomando contra el fraude de tarjetas de crédito y las altas devoluciones de cargo. Esto puede incluir cualquier sistema de seguridad en su sitio, servicio al cliente y protección al cliente, o incluso las estrategias de comunicación que tiene para mantener informados a los clientes sobre pagos futuros o tarifas totales.
3.
Tienes una ventaja si tu negocio lleva mucho tiempo abierto, pero si eres una startup puedes mencionar cualquier financiación de inversores. Esto les asegurará que no hay riesgo de que su empresa cierre y descontinúe los servicios.
4.
Muestre la cantidad de ventas y transacciones que obtiene, y cómo fluye el dinero tanto dentro como fuera de su negocio (proveedores, empleados, etc.). El volumen de operaciones no solo confirma que usted es una empresa exitosa, sino que minimiza el riesgo. Si reciben algunas devoluciones de cargo aquí y allá, es un pequeño porcentaje de la cantidad de pagos exitosos que se realizan cada mes.
5.
Por último, pruebe la duración de su cumplimiento: cuánto tiempo le lleva entregar un producto o servicio después de que su cliente realiza un pago. La mayoría de las devoluciones de cargo son causadas por clientes que tuvieron que cancelar una compra porque la entrega tardó demasiado o porque nunca recibieron el artículo prometido. Una duración de cumplimiento corta reduce significativamente el riesgo de su cuenta comercial.
¿Cómo evito los reclamos por devolución de cargo?
Como habrá notado en este artículo, las devoluciones de cargo son un factor importante para obtener la aprobación de la cuenta de comerciante. Pero también perjudican su negocio y el historial crediticio de su empresa. Si su empresa acepta la mayoría (si no todos) de sus pagos en línea, ¿cómo puede evitar las devoluciones de cargo excesivas o lidiar con ellas cuando ocurran?
Disponga de protocolos o sistemas para tratar las quejas de los clientes. No permita que llegue al punto en el que un cliente cancele una venta: el servicio activo al cliente es clave.
Estos protocolos también deben incluir el manejo de quejas obviamente fraudulentas: clientes que están haciendo un mal uso del sistema para evitar el pago. Una ventaja de acudir a proveedores comerciales de alto riesgo es que en realidad le permitirán disputar las devoluciones de cargo, especialmente si trata con clientes que tienen un mayor riesgo de pagos fallidos.
Sea proactivo para proteger a su empresa y a sus clientes del fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad. Esto puede ayudar a fortalecer cualquier disputa que tenga contra reclamos de que la tarjeta de un cliente se usó sin su autorización.
Si bien estos pasos pueden significar que invierte más tiempo y dinero en el servicio al cliente o en la seguridad de su sitio, reducirá el riesgo de reclamos de devolución de cargo.
Recuerde, cuantos más casos tenga de devoluciones de cargo, más difícil será abrir o mantener una cuenta de comerciante. Incluso si se aprueba su solicitud, si su proveedor nota que tiene muchos reclamos de devolución de cargo cada mes, puede suspender su cuenta. Si bien puede reabrirse después de una investigación, durante ese período no podrá aceptar ningún pago en línea. Eso perjudica sus ventas, detiene sus operaciones e incluso puede enfurecer a sus clientes existentes. Lo culparán por tener un sistema de pago poco confiable, incluso si no es su culpa, y pueden optar por llevar su negocio a otra parte.
¿Cómo gestiono las reclamaciones de devolución de cargo?
Sí, algunas industrias pueden correr un mayor riesgo de contracargos y transacciones fraudulentas. Pero así como usted, propietario de un negocio, comprende y acepta esos riesgos, existen proveedores comerciales que tienen la misma experiencia en el manejo de este tipo de situaciones.
En eMerchant Authority trabajamos con muchas empresas de alto riesgo. Les ayudamos a prepararse para lidiar con problemas como devoluciones de cargo injustificadas o clientes deshonestos.
A diferencia de los bancos, que tienden a ponerse del lado del cliente (principalmente debido a las comisiones que reciben en las devoluciones de cargo), eMErchant Authority realmente lo ayudará a USTED a resolver el problema de manera justa. También configuraremos seguridad de primera línea para evitar el robo de identidad o la filtración de información del cliente. Eso reduce el riesgo de fraude y la proporción de devoluciones de cargo.
Los mejores proveedores comerciales de alto riesgo, como eMerchant Authority, brindan soluciones de procesamiento confiables, que son absolutamente críticas para los pagos en línea y para sus operaciones comerciales continuas. Hemos trabajado con diferentes modelos comerciales y varios tipos de transacciones, y tenemos una experiencia más amplia en su industria en particular que un banco tradicional o un proveedor de cuentas comerciales.
Utilice nuestra aplicación rápida para obtener una cuenta de comerciante personalizada que se adapte a sus necesidades.
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